Půjčka bez registru

Půjčky bez registru

Nemáte žádné dluhy ani jiné půjčky, ale přesto vám banka zamítla žádost o úvěr kvůli negativnímu záznamu v registru? Může k tomu dojít i z docela banálních důvodů (některé z nich najdete níže). Nebo nějaké nesplacené dluhy máte, ale zkrátka potřebujete vyřešit momentální finanční tíseň? V takové chvíli se obraťte na některého z nebankovních poskytovatelů úvěrů, kteří mívají méně přísné podmínky pro získání půjčky.

Co je půjčka bez registru

Půjčka bez registru představuje často jedinou šanci, jak dosáhnout na úvěr, když máte záznam v některém z registrů dlužníků. U klasické banky tuto možnost nenajdete, zpravidla je poskytována jen nebankovními institucemi. Ty sice do záznamů nahlížejí také, ale mají benevolentnější kritéria, podle kterých úvěry schvalují. Získat u nich můžete často také půjčku bez doložení příjmů.

Je možné získat půjčku bez nahlížení do registru?

Podmínky pro všechny poskytovatele půjček stanovuje Zákon o spotřebitelském úvěru (č. 257/2016 Sb.). Od prosince roku 2016, kdy byl tento právní předpis novelizován, musí každá banka i nebankovní instituce před schválením půjčky posoudit úvěruschopnost každého klienta. Takzvanou bonitu si tedy poskytovatel formálně ověřit musí, a to právě kontrolou registrů. V těch jsou uvedeny všechny finanční závazky, které aktuálně splácíte, i případné dluhy po splatnosti. Jak má ale se zjištěnými informacemi poskytovatel naložit, to už zákon nestanoví, takže i s negativním záznamem vám může půjčku schválit, aniž by jednal protizákonně.

Co jsou registry

Registry dlužníků (nebo také úvěrové registry) slouží ke shromažďování informací o půjčkách a pohledávkách. Nemusí jít nutně o negativní informace. Banka vám může žádost o úvěr zamítnout jednoduše proto, že v registru už máte uvedenou půjčku jinde. I když tedy řádně splácíte, nedosáhnete na další finanční prostředky. Záznamy do registrů však nevkládají jen banky, ale také energetické společnosti či mobilní operátoři a další. Stačí tedy faktura nezaplacená v termínu, a hned se ocitnete na seznamu dlužníků.

Jaké registry u nás tedy fungují a kdo je používá?

Bankovní registr klientských informací (BRKI)

Někdy se s ním setkáte pod označením CBCB (Czech Banking Credit Bureau). Jde o registr, ve kterém banky sdílejí informace o druhu a výši vašich půjček, platební morálce i o příjmech, které jste při žádosti o úvěr dokládali. Mohou to být jak informace pozitivní (o řádném splácení), tak i negativní (neuhrazené splátky, přečerpaný zůstatek na běžném účtu atd.).

Záznamy se zde uchovávají po dobu čtyř let, a tato lhůta se u půjček počítá až od okamžiku jejich doplacení.

Nebankovní registr klientských informací (NRKI)

Může se skrývat i pod zkratkou CNCB (Czech Non-banking Credit Bureau). Funguje stejně, jako výše uvedený bankovní registr, ale využívají ho leasingové a splátkové společnosti. Obsahuje pozitivní i negativní záznamy, uvádí výši všech vašich aktuálních nebankovních půjček i informace o tom, jestli je řádně splácíte.

Platnost záznamů je čtyři roky, stejně jako u bankovního registru CBCB.

Solus

Pravděpodobně nejznámější a také nejčastěji využívaný, takzvaný registr neplatičů. Na rozdíl od dvou předchozích ho využívají banky, leasingové a splátkové společnosti, stavební spořitelny, ale i dodavatelé energií nebo telefonní operátoři. Záznam v Solusu tedy můžete získat velmi snadno. Stačí neuhrazená faktura za energie, mobilní tarif či internet nebo zapomenutá splátka leasingu či půjčky.

Záznamy v Solusu zůstávají po dobu tří let.

Rychlá půjčka bez registru ihned na účet

Protože poskytovatel nepřihlíží k záznamům v registrech a často ani nepožaduje doložení příjmu, dostanete peníze opravdu rychle. Využijte toho, když budete potřebovat půjčku do výplaty. Jde obvykle o menší částku, kterou v krátké době zase vrátíte. Potřebujete-li obnos v řádu desítek tisíc korun, můžete mít peníze na účtu ještě tentýž den, i když máte nějaký méně závažný negativní záznam (třeba v Solusu kvůli pozdě zaplacené faktuře). Půjčka pro dlužníky je totiž většinou hodnocena individuálně podle toho, jak významné a také jak staré jsou informace v registrech.

Půjčka bez registru ihned na ruku (v hotovosti)

Hotovostní půjčka dnes není příliš častá, ale stále existují možnosti i důvody, proč ji můžete zvolit. U tohoto typu půjčky totiž dostanete peníze přímo na ruku a nemusíte mít účet v bance. To se hodí ve chvíli, kdy by prostředky na vašem účtu byly dotčené exekucí. Je ale třeba počítat s tím, že hotovostní půjčka bude podmíněna velmi vysokými úroky. Poskytovatel si tak kompenzuje rizika spjatá s výplatou peněz v hotovosti a se zhoršenou platební morálkou některých klientů.

Na co si dávat pozor než si o půjčku požádáte

Nejdůležitější je zvolit správného poskytovatele. Těch nebankovních je dnes na českém trhu velké množství, orientaci vám může usnadnit internetový srovnávač. Zároveň tím eliminujete nabídky podvodníků, kteří podnikají načerno a inzerují nejčastěji v časopisech nebo formou letáků.

Pečlivě si pročtěte podmínky, které jsou s půjčkou spojené. Pamatujte na to, že i když je úroková sazba nízká, můžete stále platit vysoké částky za samotnou žádost, sjednání půjčky, přípravu smlouvy, převod peněz atd. Tyto jinak skryté poplatky se promítnou do takzvané roční procentní sazby nákladů (RPSN). Sledujte tedy více hodnotu RPSN, než samotnou výši úroků.

Dobře si rozmyslete sjednání půjčky, kde je podmínkou ručení vaším majetkem. I takový úvěr vám může dobře posloužit, je ale potřeba mít jistotu, že ho zvládnete bezpečně splácet.

Jak vyřídit půjčku bez registru

Vzhledem k velkému výběru nebankovních poskytovatelů, kteří u nás působí, by bylo složité zkoumat jejich nabídky jednu po druhé. Práci vám ušetří internetový srovnávač, který podle vašich požadavků seřadí spolehlivé poskytovatele od těch nejvýhodnějších. Jakmile si vyberete, u koho si půjčku vzít, stačí jen vyplnit online žádost. V některých případech proběhne schválení úvěru automaticky, poskytovatel pak jen může vyžadovat zaslání 1,- Kč z vašeho účtu, aby si ověřil jeho pravost, než vám peníze odešle. Máte-li tedy internetové bankovnictví a vaše banka umožňuje okamžité platby, budete mít peníze na účtu už za pár minut. Situace je o něco složitější, když je negativní záznam v registru závažný nebo potřebujete půjčit větší částku. V takových chvílích vás bude poskytovatel kontaktovat a řešit s vámi individuální možnosti půjčky.

Výhody půjček bez registru

Nevýhody

Časté dotazy

Shrnutí na závěr

K negativnímu záznamu v registru dlužníků můžete přijít velice snadno a znepříjemní vám život na několik následujících let. Nemusí ale být důvodem, proč byste nemohli dosáhnout na úvěr. Nebankovní poskytovatelé půjček jsou v mnohém benevolentní, a na rozdíl od banky vám dají půjčku i se záznamem v registru. I když po novele příslušného zákona mají povinnost nahlížet do Solusu, BRKI a NRKI, nikde není stanoveno, že by nesměli poskytnout půjčku i pro dlužníky nebo neplatiče.

Půjčka bez registru je často jediným způsobem, jak vyřešit finanční tíseň, když máte záznam v Solusu nebo jiném registru dlužníků.

Hodnocení: